Что такое GAP в страховании КАСКО объясняем простыми словами

GAP страхование что это такое

На сегодняшний день страховые компании предлагают различные программы, в том числе и для автомобилистов. Самыми востребованными являются ОСАГО и КАСКО. Но не так давно появился совершенно новый вид страхового продукта — GAP-страхование. Многие из нас только слышали это определение, поэтому попробуем подробно разобраться в вопросе, gap страхование — что это такое.

Особенности и определение

Расшифровка аббревиатуры GAP — «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». В принципе в этом и заключается вся особенность данного продукта. После наступления страхового случая, как известно, страховщик для начисления выплаты учитывает износ автотранспортного средства. Компания, где оформлен полис, выплатит страховое покрытие, но не учтёт факт, что владелец будет устанавливать новые запасные части на свой авто. Страховщику без разницы, что цена на новые детали значительно выше, чем на те, которые уже были в употреблении. Печально, но все страховки ОСАГО и, многие, Каско работают именно на этих условиях.

Страховка вида GAP существенно отличается от знакомых нам продуктов. Она покрывает ту сумму, которое не хватает. Чтобы было проще понять, приведём пример. Водитель купил автотранспортное средство, стоимостью 800 тысяч рублей. Для своей же безопасности оформил Каско на случай полной гибели авто. Через полгода, он попал в аварию, где автомобиль пришёл в негодность (что подтвердила экспертиза авто). После передачи документов страховщику, он насчитал ущерб на 100 тысяч меньше, чем стоила машина.

При оформлении дополнительной гап-страховки, собственник может повторно сдать документы на получение компенсации и расходов, которые представляют собой сумму равную разнице — 100 тысяч рублей. Владелец авто может вновь приобрести автомобиль за 80 тысяч рублей.

Если рассматривать покупку авто без услуг банковского автокредитования, то всё понятно по вышеуказанному примеру. Как же обстоят дела с авто, который приобретался в кредит? В этом случае дополнительная страховка предусматривает совершенно иной способ просчёта суммы покрытия убытков.

Сейчас рынок предлагает два типа GAP страхования:

  • неинвойс — сумма компенсации равна разнице между стоимостью нового автомобиля и фактической суммой выплаты по КАСКО, то есть с учётом износа;
  • инвойс — этот вид подходит только для кредитных машин. В этом случае компенсация будет равна разнице между долгом перед кредитной компанией и выплаты с учётом износа автомобиля.
Покупка полиса GAP

Основным минусом данного страхового продукта является невозможность приобрести полис без полиса КАСКО. Но и это не всё, есть ещё одни недостаток — на сегодняшний день почти ни одна страховая компания не берёт на себя ответственность продавать страховку вида неинвойс. Всё чаще встречается данная страховка, как дополнение к Каско для кредитных автотранспортных средств, купленных в салоне.

Стоимость страховки — это скорее её преимущество. Она составляет в среднем от 0,8 до 2,3 % от полной стоимость полиса КАСКО. На сегодняшний день Каско довольно дорогой страховой продукт, но если рассчитывать по нему гап-страховку, то выходит довольно низкая цена.

Где купить

Многие страховые компании в России уже начали оформление GAP-страховки. Приобрести её можно у самых популярных страховщиков:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Русфинанс;
  • ВСК;
  • Росгосстрах и так далее.
Заключение

Так как GAP-страховки пока являются совершенно новым продуктом, оценить полностью их преимущества также, как и риски в полной мере невозможно. Если программа работает по всем правилам, то она является довольно выгодной, особенно по программе неинвойс. Ведь в случае полной утрате авто в аварии владелец в итоге получить всю сумму, которая была потрачена при покупке авто и в итоге сможет купить автомобиль. Если же авария произошла на кредитной машине, то, к сожалению, собственник останется без авто, ведь сумма Каско и ГАП-страхования будет покрывать только кредит.

При этом важно знать, что отказаться от этого вида страхования вполне возможно, также, как и расторгнуть договор в течение 10 суток после его заключения. Страховщик в этом случае обязан вернуть оплаченные средства.

Гап страхование — расшифровка понятия, виды и особенности страховки

Понятие GAP страхования произошло от английского Guaranteed Asset Protection, что переводится как гарантия сохранения стоимости автомобиля. ГАП страхование означает возмещение разницы между стоимостью авто на момент покупки и на момент наступления страхового случая (аварии), учитывая износ.

Читайте также:  Страна производитель автомобиля Датсун (Datsun)

GAP страхование и КАСКО

Стандарт GAP страховка не существует как отдельный вид страхования, она является дополнительной услугой для приобретателей КАСКО. Это дополнение помогает страхователям покрыть дополнительные расходы.

Дело в том, что страховщик, определяя стоимость страховой суммы, всегда учитывает степень износа автомобиля. Снижение стоимости автомобиля с учётом амортизации может достигать 50%. GAP страхование направлено на ликвидацию разницы между стоимостью нового авто и компенсацией по КАСКО.

Например, владелец приобрёл новую машину за 600 000 рублей. Спустя полгода эксплуатации машина сгорела. По договору КАСКО страховая организация выплатит ему 500 000 рублей. Оставшиеся 100 000 рублей для покупки аналогичного товара возможно получить только по GAP.

Оформить такой вид страховки можно в любой страховой компании, независимо от того, где был приобретён полис КАСКО.

Виды GAP страхования

Сегодня на рынке существует 2 вида такого страхования:

  1. Финансовый. Применяется в том случае, когда машина приобреталась в кредит. Выплаты по страховке в таком случае возмещают разницу между выплатами по полису КАСКО и оставшейся суммой по кредиту.
  2. Инвойс. Обычное GAP страхование, описание которого приведено выше.

Рассмотрим пример выплат во финансовому GAP страхованию. Например, автокредит на машину составил 700 000 рублей. Первоначальный взнос выплачен в размере 70 000 рублей. Владелец ездил на машине 3 месяца и выплачивал банку по 20 000 рублей ежемесячно. После этого машина попала в аварию и пришла в негодность.

Страховая компания выплатила банку по договору КАСКО 500 000 рублей. После этого долг владельца перед банком составил 60 000 (700 000 — 80 000 — 20 000 х 3). Именно столько будет равна страховая выплата по GAP страховке.

Порядок оформления страховки

Как отмечалось выше оформить GAP страховку можно только при наличии полиса КАСКО и только в первый год после покупки автомобиля. Отдельные страховые компании сокращают этот срок до 3 месяцев.

Чтобы оформить страховку, необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий право собственности на машину (как правило, договор купли-продажи);
  • Справка о стоимости автомобиля;
  • Полис Каско.

Некоторые страховщики выдают GAP страховку и приобретателям подержанных автомобилей. Для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • Машина не старше 5 лет;
  • Пробег до 100 000 км;
  • Стоимость до 6 млн. рублей.

Нюансы страховых выплат

Стоит отметить, что выплачиваемые суммы по GAP страховке не всегда покрывают всю стоимостную разницу для покупки нового автомобиля. Практически все страховщики устанавливают определённые лимиты на выплаты. Каждый год лимиты остаются неизменными, в то время как выплаты по КАСКО, учитывая износ, значительно уменьшаются.

Рассмотрим ситуацию на примере. Предположим, что страховая компания установила лимит для GAP страхования в 200 000 рублей. Если наступил gap риск и автомобиль стоимостью 1 млн. рублей был уничтожен в течение первого года его эксплуатации, то выплаты по КАСКО составят 850 000 рублей, а по GAP – 150 000 рублей. В этом случае владельцу хватит средств, чтобы купить аналогичный новый автомобиль.

Если же машина пробыла в эксплуатации 2 года, то выплаты по КАСКО будут равны 750 000 рублей, а максимальная сума по GAP – 200 000 рублей. Таким образом, автовладелец получит от страховой 950 000 рублей, что меньше чем первоначальная стоимость автомобиля. На третьем году эксплуатации общая сумма выплат уменьшится ещё 100 000 рублей.

Разница будет ещё ощутимее при покупке более дорогого автомобиля.

Плюсы и минусы GAP страхования

Обобщая всё вышесказанное, к достоинствам GAP страхования можно отнести:

  1. Возможность в ближайшее время после получения выплат по КАСКО и GAP приобрести новый автомобиль;
  2. Отсутствие рисков при покупке машины в кредит;
  3. Возможность приобрести GAP страховку в любой компании, независимо от оформления КАСКО;
  4. Небольшая стоимость страховки.

К недостаткам страховки относятся:

  1. Установленный лимит для выплат;
  2. Невозможность приобрести gap полис, если в течение первого года после покупки автомобиля он не был оформлен.

Что такое страховка GAP и как правильно рассчитать?

При покупке КАСКО вы можете встретить упоминание дополнительной опции, обозначаемой GAP. Многие не знают, что это такое, и действительно ли такая услуга может быть полезна. Рассмотрим подробнее, что такое GAP, какие у него есть плюсы и минусы.

Расшифровка аббревиатуры

GAP является дополнительной опцией, которую вам могут предложить при оформлении обязательной страховки. Многие скептически рассматривают подобные добавочные услуги. Однако именно GAP сейчас использует всё больше людей, отмечая плюсы этой страховки.

Название этой опции представляет из себя аббревиатуру, которая расшифровывается следующим образом: Guaranteed Asset Protection. Дословно это переводится как «Гарантия сохранности стоимости авто».

Суть GAP заключается в том, что при расчете размера суммы КАСКО будет учитываться цена машины без стандартного амортизационного износа. Как следствие, это приведет к увеличению той суммы, которую вы получите при оформлении компенсации.

Читайте также:  Бензопилы Stihl - обзор моделей

Конечно же, в процессе использования личного транспорта происходит его износ, а если говорить о каких-то авариях, то авто вообще может прийти в полную негодность. Страховые компании учитывают это, когда производят расчет той суммы, которую они должны выплатить. При этом компенсация будет значительно меньше. Для того чтобы иметь возможность увеличить страховку, используют GAP, покрывающий разрыв между изначальной его стоимостью и оценкой по КАСКО.

Зачем страховать в GAP?

Наверняка вы знаете о том, что чем больше у машины срок её эксплуатации, тем ниже её цена. Это вполне логично. Уже выехав из автосалона, ваша машина будет стоить меньше, чем вы только что за неё отдали. Это нужно знать, ведь страховые компании учтут это обязательно и позаботятся, чтобы не переплатить вам.

Ценность машины за один год умеренного использования падает в среднем на 15%. В случае аварии или кражи страховщики будут выплачивать компенсацию после подсчета этого амортизационного износа. Чем больше лет вы ездите на машине, тем меньше получите от страховой компании.

Чтобы получить компенсацию по первоначальной цене машины, нужно оформить GAP. Именно в этом и заключается смысл этой дополнительной опции. Таким образом, вы сможете получить деньги на новый автомобиль того же уровня, а в случае стандартной выплаты вам придется подбирать машину подешевле или добавлять деньги.

Нужна ли эта услуга именно в вашем случае, нужно решать индивидуально. У неё есть как и плюсы, так и минусы.

Что делать, если ваша машина полностью утеряна или угнана?

Если после аварии или кражи авто вы пойдете в страховую компанию, то сумма, которую вам выплатят, будет гораздо меньше, чем вы рассчитывали. Это всё обосновывается амортизационным износом авто. Нужно помнить, что до 15% ваша машина в цене потеряет уже на следующий день после покупки, даже несмотря на то, что этот коэффициент отражает износ за год.

Если у вас есть GAP, то вы сможете получить выплаты по первоначальной цене машины.

Как правильно рассчитывается сумма страховки?

Описываемая страховка станет дополнением к КАСКО, изолировано её приобрести нельзя. Однако можно оформлять GAP не в той фирме, где вы приобрели полис. Это дает возможность изучить рынок предложений и выбрать самое выгодное для вас. Условия страхования GAP могут значительно различаться, поэтому не стоит подписывать контракт в первом же месте. Потратив немного времени на изучение рынка предложений, можно значительно сэкономить.

Сразу нельзя сказать, какой будет стоимости оформления GAP для вашего автомобиля. Каждый страховщик имеет право назначать её самостоятельно. Чаще всего вы заплатите при подписании договора 1-2% от страховочной стоимости вашей машины. Кроме этого, обязательно учитываются статистические данные, такие как количество угонов представленной модели, вероятность попадания в ДТП. Именно эти факторы влияют на то, что при обращении в одну и ту же компанию цена GAP может быть разной. Это будет из-за того, что владельцы хотят застраховать разные модели авто.

Чем чаще страхуемую модель машины похищали (по данным официальной статистики), тем дороже обойдется страховка. Также GAP повысится в стоимости, если на машине нет защитного оборудования.

Чтобы снизить цену GAP, можно приобретать его в пакете с КАСКО (некоторые компании в таких случаях делают акции и дают скидки). Также сэкономить на страховке вам поможет установка на транспорт специального противоугонного оборудования, которое рекомендовано страховщиками. Однако надо учитывать, что оно тоже обойдется недешево.

Можно ли отказаться от этой страховки?

GAP не является обязательным видом страховки, только вы сами можете решить, нужно вам это или нет. Никто не имеет никаких законных оснований на то, чтобы навязать вам эту услугу. Следует хорошенько подумать над целесообразностью покупки такой опции.

Рекомендуется приобретать GAP, когда у машины действительно высокая стоимость. В таком случае расходы на страховку вполне оправданы, поскольку за год износа владелец может потерять до полумиллиона рублей, хотя машина будет абсолютно новая и в отличном состоянии. На фоне таких цифр платеж GAP покается сущим пустяком и станет вполне оправданной тратой.

Не забывайте, что купить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях. Поэтому стоит посмотреть разные предложения, чтобы определиться, какое подходит именно вам.

В случае покупки личного транспорта в кредит также имеет смысл оформить GAP. Если с авто что-то случится, страховая вам выдаст ту сумму, которая позволит полностью погасить остаток кредита.

Читайте также:  Печка Лада Калина устройство, неисправности и диагностика, замена радиатора и

Первые взносы банку идут в основном в проценты, а задолженность за машину уменьшается маленькими частями. Именно поэтому, если с машиной что-то случится, то с учетом амортизационного износа вы не получите полной суммы, чтобы рассчитаться с банком. Вам придется еще дополнительно погашать кредит. Однако и в случае с кредитом вас никто не сможет обязать приобретать эту опцию, банки требуют только обязательное страхование КАСКО.

Что такое риск GAP в страховании КАСКО

Невозможно приобрести GAP без наличия страхования КАСКО. Эта страховка возмещает только разницу между выплатой КАСКО и изначальной стоимости машины. Для получения страхования рисков GAP есть ряд условий:

  • Наличие полиса КАСКО.
  • Максимальная сумма страховки 2,5 миллиона рублей.
  • Лимит выплаты на машину составит 20% от её стоимости.
  • Машина, которую хотят застраховать, является иномаркой.
  • По истечении срока GAP (один год) договор может продлеваться только при условии наличия действующего КАСКО.
  • Страховка выдается только в случае кражи авто или повреждения, которое не подлежит восстановлению.

Какие преимущества у этой страховки?

Сейчас такой вид страхования пользуется немалой популярностью среди населения, и этому есть ряд причин. Достоинств у GAP много, и вот основные из них:

  • Эта страховка является уникальной, поскольку дает полное покрытие любого страхового случая.
  • Стоимость этой опции является вполне оптимальной и доступной для любого автовладельца.
  • При страховке машины, взятой в кредит, такой полис даст вам гарантию, что в случае угона или аварии вам выплатят нужную сумму. Эта сумма даст возможность полностью покрыть остаток долга перед банком.
  • Сумма, полученная по программе, позволяет купить новую машину такого же уровня, как и предыдущая, без каких-либо дополнительных вложений.
  • Такой полис позволяет обезопасить любой тип автомобиля, как подержанный, так и новый, и даже взятый в кредит.
  • Полис дает возможность финансово обезопасить себя в случае кражи или серьезной аварии. Многие отмечают, что такая опция действительно полностью оправдывает все потраченные на неё деньги.
  • После покупки личного транспорта у вас есть 3 месяца, чтобы купить такой дополнительный полис.
  • Договор может быть заключен как физическим, так и юридическим лицом.
  • Во внимание не берется способ выплаты денег за машину (наличные, безналичные, кредит).
  • Данная страховка абсолютно добровольная, поэтому покупать её можно только в случае, если водитель видит в этом необходимость лично для себя.
  • Опция GAP может быть передана новому владельцу транспорта.

Какие есть недостатки у GAP?

Рассмотрим основные недостатки такого типа страхования:

  • По договору есть лимит на максимальную выплату по приобретенной страховке.
  • Вероятность угона некоторых моделей машин настолько мала, что GAP является не совсем оправданной покупкой.
  • Такая опция должна приобретаться в первый год езде на новой машине.
  • Оформить дополнительный полис можно только для машины импортного производства. Предпочтение отдается дорогостоящим моделям.

Какие есть варианты страхования?

Существует несколько разновидностей GAP, которые сейчас широко предоставляют различные фирмы:

  • Инвойс – наиболее выгодный вариант. При оформлении владелец машины получает разницу между той суммой, которая была выплачена страховой по КАСКО и ценой авто, которая была на момент покупки. Это позволит сразу приобрести такую же модель без минимальных вложений и затрат.
  • Финансовый вариант покрывает разницу между кредитной ценой машины и ее основной рыночной стоимостью.

Такая страховка позволит полностью избавиться от страхов по поводу того, что угонят машину или в аварии она повредиться и не будет подлежать восстановлению. С дополнительным страхованием в такой ситуации вы просто сможете обновить свою машину на новую.

Как оформить это страхование?

Изначально вам необходимо удостовериться, что ваш транспорт попадает в категорию тех, на которые может быть оформлена данная страховка. Вот какие средства передвижения можно застраховать GAP:

  • Легковые автомобили и мотоциклы, которые были в использовании менее 5 лет.
  • Грузовые автомобили, которые были в использовании менее 6 лет.
  • Машина весит меньше максимального лимита (для легковых авто — 3500 килограмм, для грузовых — 44 тонны).
  • На машину есть действующее КАСКО.
  • Машина находится в личном пользовании водителя, а не используется для обучения в автошколе и других учреждениях. Это ограничение введено по причине того, что при постоянной эксплуатации транспорта новичком намного выше риск попадания в аварию.

При этом тариф описываемой страховки не будет зависеть от модели машины, водительского стажа и вашего возраста.

Когда вы идете оформлять GAP, при себе нужно иметь все необходимые для этого документы:

  • Свой личный паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на машину, а также её цену при покупке.
  • Полис КАСКО с предоставлением квитанций о его оплате.
Ссылка на основную публикацию
Что лучше липучки или шипы Правильный выбор зимних шин
Что лучше липучки или шипы Правильный выбор зимних шин С первым веянием морозного ветра любой автолюбитель начинает задумываться о подготовке...
Что делать если сломался ключ в замке и как открыть дверь
Сломался ключ в замке двери что делать и как вытащить Вариант запирания квартиры предполагает наличие какого-то запорного устройства: механического замка,...
Что делать если сорвана резьба на ступице
Ремонт и восстановление сорванной резьбы Ремонт резьбового отверстия (восстановление повреждённой резьбы) Наша компания не занимается восстановлением резьбы. Данная статья служит...
Что лучше Мазда 6 или Киа Оптима Водробный обзор
Что лучше Киа Оптима или Мазда 6 сравнение седанов В последние годы наблюдается тенденция стремительного развития азиатских автомобилестроительных компаний. Особенно...
Adblock detector